Финансы Mail.ru: Евгений Смирнов о том, какие банки не под санкциями в 2024 году

Источник: Финансы Mail.ru

Мировая экономика в наше время основана на тесной взаимосвязи большинства стран. Финансовые потоки идут между компаниями через банковскую систему, использующую общие принципы и правила работы. Только банки, не находящиеся под санкциями в 2024, году могут нормально работать с зарубежными клиентами и проводить транзакции с партнерами в разных странах мира. Подробнее в статье о кредитных организациях, которые не попали в санкционные списки.

В отношении многих российских банков США и их союзники уже не первый раз вводят разнообразные ограничения. Первые банки попали под санкции в 2014 году. Новая волна санкций обрушилась на банковский сектор РФ в 2022 году. Список кредитных организаций под ограничениями постоянно расширяется. Разберем в статье при помощи эксперта, как повлияли санкции на рядовых клиентов и какие банки не под санкциями в 2024 году.

Что такое санкции и как они работают

Санкции — это действия одних стран по отношению к другим для снижения дохода последних или принуждения к выполнению каких-то действий. Они считаются инструментом международного экономического давления с целью изменить политический курс подсанкционной страны (1).

Главным инициатором санкций против разных стран в мире остается США. В этом государстве санкционные списки ведет специальное ведомство OFAC — Управление по контролю за иностранными активами при Минфине США (2). Его специалисты определяют список ограничений для юридических и физических лиц.

Американские госслужащие составляют два разных списка. Consolidated Screening List (CSL) — сводный список для лиц, в отношении которых ввели ограничения на определенные типы операций по экспорту или передаче предметов. И второй список Specially Designated Nationals (SDN) — в него входят лица и организации, с которым запрещено проводить любые финансовые операции.

Заведующий кафедрой мировой экономики и международных экономических отношений ГУУ, доктор экономических наук профессор Евгений Смирнов пояснил, что это значит для банков.

«В настоящее время уже свыше 60 российских банков находятся под санкциями США, и этот перечень постоянно пополняется. Среди организаций, находящихся под санкциями, крупные банки вроде Сбербанка и ВТБ, а также более мелкие игроки рынка. В основном речь идет об ограничениях на имущество и счета этих банков, которое находится за границей. То есть блокируются активы за рубежом и операции с этими активами. Организации, попавшие под санкции США, не могут осуществлять расчеты и проводить операции в американских долларах, а любые их платежи в валюте блокируются банками-корреспондентами США. Также заморожены ценные бумаги, которые хранятся в депозитариях и у брокеров США», — отметил эксперт.

Список банков, которые попали под санкции США и Евросоюза

Многие кредитные организации Российской Федерации оказались под ударом санкций. В настоящее время их уже несколько десятков. В список входят не только системообразующие организации, но также мелкие и специализированные банки. Перечислим те, в отношении которых на 2024 год действуют ограничения.

• Газпромбанк Сбербанк ВТБ
•  Альфа-Банк ВЭБ.РФ Московский кредитный банк
•  Совкомбанк Росбанк Т-Банк
•  Промсвязьбанк Банк «Россия» Банк «Санкт-Петербург»
•  Банк «Уралсиб» Новикомбанк Почта Банк
•  Ак Барс Банк Мособлбанк СМП Банк
•  Банк Открытие ВБРР (Всероссийский банк развития регионов) РНКБ
•  «Бланк банк» МТС Банк Хоум Банк
•  Банк Русский Стандарт Московский Индустриальный Банк Абсолют Банк
•  Банк «Зенит» Банк «Авангард» СДМ-Банк
•  Транскапиталбанк (ТКБ Банк) Металлинвестбанк Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР)
•  Инвестторгбанк Банк «Левобережный» Тимер банк
•  Дальневосточный банк Банк «Приморье» Петербургский социальный коммерческий банк (ПСКБ)
•  Банк «Юнистрим» «СИНКО Банк» Экспобанк
•  Локо-Банк БМ-Банк Банк «Солидарность»
•  Росэксимбанк Саровбизнесбанк Еврофинанс Моснарбанк
•  Индустриальный Сберегательный Банк Мир Бизнес Банк РФК-Банк
•  Драйв Клик Банк(Сетелем) «РусьРегионБанк» Банк «Международный финансовый клуб»
•  Морской банк Быстробанк Датабанк (бывший Ижкомбанк)
•  Челиндбанк РостФинанс Банк Модульбанк
•  Банк Точка

Стоит отметить, что национальная система платежных карт НСПК, которая обслуживает российскую платежную систему «Мир», тоже попала под санкции.

Какие банки не попали под санкции США и Евросоюза

Перечислим российские банки, которые не попали к 2024 году в список SDN. Причем среди них есть два финансовых учреждения, относящихся к системообразующим (3).

• Райффайзен Банк ЮниКредит
•  Ситибанк ОТП Банк
•  Банк Дом.РФ «Ренессанс Кредит»
•  Банк «Таврический» Кредит Европа Банк
•  Азиатско-Тихоокеанский Банк ИНГ Банк (Евразия)
•  «Кубань Кредит» «Аверс»
•  АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» «Солид Банк»
•  ООО «Озон банк» АО «Яндекс банк»

На сегодняшний день еще несколько десятков банков в России находятся вне санкционного списка. Но это в основном небольшие финансовые учреждения, работающие на территории регионов.

Как санкции отражаются на работе банка и его клиентах

После введения многочисленных ограничений клиентам банка стали недоступны многие привычные операции. Подробно рассмотрим самые востребованные.

1. Нельзя платить картами за границей

После введения ограничений российские финансовые учреждения больше не работают с системами Visa и Mastercard. Поэтому все новые карты, выдаваемые банками, работают только в системе «Мир». Однако из-за новых санкций использовать их за рубежом крайне сложно (4). В настоящее время только небольшое число дружественных стран принимают у себя российские карты.

Источник: Freepik

2. Не работают бесконтактные платежи

По мере введения санкций против российских банков о прекращении своей работы объявили самые популярные сервисы безналичных платежей. Очень быстро Apple Pay и Google Pay стали просто бесполезными для владельцев российских банковских карт (5). Сейчас уже появились работоспособные аналоги, вполне способные заменить их в РФ.

3. Нельзя торговать зарубежными акциями

После появления основных банков РФ в SDN-списке, связанные с ними брокеры утратили возможность работать с ценными бумагами США и стран Европы. Большинство иностранных акций инвесторов оказались просто замороженными. Несмотря на постепенный перевод брокерских счетов от заблокированных брокеров к тем, кто не попал под санкции, большой объем акций остается недоступным для их владельцев.

4. Сложно переводить за границу валюту

Подсанкционные банки отключили от самой популярной и распространенной системы переводов. Это привело к блокировке работы с иностранными партнерами в долларах и евро, сократило возможности граждан по переводу денег за рубеж или получению средств оттуда.

5. Нельзя скачать привычным способом приложение банка

Санкции сказались и на доступности приложений банков, в отношении которых ввели ограничения. Установочные пакеты ПО пропали из App Store и Google Play. Банкам пришлось распространять напрямую файлы Apk, а пользователям — искать другие магазины приложений.

6. Сложно использовать карту UnionPay банка

После нескольких первых пакетов санкций карта китайской платежной системы успешно применялась за рубежом многими российскими пользователями. Однако к концу 2024 года и она принимается только в некоторых странах, поэтому не всегда может стать эффективной заменой «Миру».

7. Невозможно оплатить зарубежные сервисы и покупки

Проблемы появились у россиян, которые привыкли покупать себе вещи на иностранных сайтах или пользуются американскими и европейскими сервисами в работе. После блокировки российские карты просто перестали принимать в платежных системах. Людям понадобилось либо открывать счета в банках соседних стран, либо искать аналоги привычным сервисам.

8. Нельзя торговать на бирже валютой

После введения санкций в отношении Московской биржи, торговать валютой в обычном порядке стало невозможно. Это повлияло даже на курс валют, который раньше рассчитывали по итогам торгового дня. Теперь его устанавливают после анализа курсов покупки и продажи валюты в крупных банках.

Влияние санкций на валютные переводы

Ограничения на работу с российскими банками и включение их в SDN-список повлияло на возможности переводов денег в разных валютах. Одним из главных ударов стало отключение банков от SWIFT.

Распространение этой системы по всему миру связано с ее удобством и скоростью обработки данных. Система охватывает множество стран, валют и организаций. По ней передаются не деньги, а сведения о том, что сумма ушла со счета одного банка и появилась на счете другого. Благодаря унифицированному способу обмена сообщениями, банки в кратчайшие сроки обрабатывали множество платежей и переводов в самых разных валютах.

Когда банки работали нормально, платежное поручение от отправителя поступало в систему, где проходило проверку. После одобрения информация о зачислении новой суммы на счет получателя перевода поступало в его банк. Это было быстро и удобно для всех участников операции. Но вся функция проверки данных находится в руках США и их союзников. Поэтому после блокировки банка ни одно его поручение пройти не могло.

«Основное воздействие санкций ощущается через блокирование системы внешнеторговых расчетов за российский экспорт и импорт. Так, запрет на использование Россией системы международных платежей SWIFT коснулся всех банков, даже тех, в отношении которых прямые санкции не были установлены. В связи с блокировкой SWIFT банки не могут ни получать иностранную валюту, ни осуществлять перевод активов за рубеж. Поэтому некоторые банки, особенно те, которые активно обслуживают внешнеэкономические связи нашей страны, стали использовать альтернативные платежные системы типа китайской CIPS, а также поддержали расчеты в альтернативных валютах, например, в индийских рупиях и китайских юанях. Однако это решение не считается до конца эффективным, поскольку те же китайские банки, которые поддерживают операции с российскими банками, опасаются попасть под вторичные санкции со стороны США», — отметил эксперт.

После отключения самых крупных банков от системы, процесс стал не таким надежным, комиссии за SWIFT-переводы значительно выросли. До некоторого времени можно было перевести и получить доллары, евро и юани, но затем все больше банков стало переходить исключительно на рубли (6). Кроме того, для такого перевода нужен счет в иностранном банке, а теперь открыть его тоже не легко. Помимо сложностей с оформлением, гражданам РФ нужно уведомить об этом ФНС (7).

Если банки не могут помочь с переводами, люди используют платежные сервисы. Но с введением санкций стали недоступными валютные переводы по Western Union, TransferGo или PayPal. Долгое время их заменяли при помощи «Золотой Короны», но теперь и она начала давать сбои из-за ограничений, введенных в отношении ПО (8). Поэтому теперь сервис работает только в ограниченном числе стран. Такие же проблемы есть и у системы «Юнистрим», которая также оказалась под санкциями.

Стоит отметить, что в России появляются новые сервисы денежных переводов (9). Однако нужно узнать, с какими валютами они работают и насколько высокие комиссии берут. Но все равно остается много достаточно серьезных рисков, связанных с международными санкциями и ограничениями в работе новых игроков на рынке.

Мнение эксперта

Эксперт Евгений Смирнов рассказал подробности о работе банков в новых условиях.

«За прошедшее время российские банки уже научились адаптироваться к ограничениям и, когда некоторые китайские банки прекратили работать с Россией из-за опасений санкций, стали разрабатывать альтернативные схемы расчетов. Так, используются посредники, например, из ОАЭ и Казахстана. Также активно в платежах стали использоваться криптовалюты. Наконец, следует назвать и такой инструмент, как бартер, когда происходит взаимный обмен российскими и китайскими товарами без каких-либо расчетов», — рассказал доктор экономических наук.

Эксперт отметил, что в июне 2024 года США ввели дополнительные санкции в отношении Московской биржи и ее структур — Национального расчетного депозитария и Национального клирингового центра, чтобы еще больше изолировать РФ от биржевой торговли долларами и евро. В результате санкций за китайским юанем четко закрепляется статус ключевой валюты внешнеторговых расчетов и биржевой торговли в нашей стране.

«В целом, пока ключевым ограничением для российских банков остается их отключение от SWIFT, однако это стимулировало развитие платежных систем Индии и Китая, а также других крупных развивающихся стран, которые стремятся сконструировать собственный, альтернативный путь развития глобальной финансовой системы», — резюмировал профессор Евгений Смирнов.

Список источников:

1. Лощенкова А., «Экономические санкции», сайт «Большая Российская энциклопедия».
2. About OFAC., U.S. Department of the Treasury.
3. Новость «Банк России утвердил перечень системно значимых кредитных организаций», Банк России, 2024 год.
4. Новость «Список с внешними платежными последствиями», РБК, 2024 год.
5. Новость «Карты всех платежных систем в России продолжают нормально работать», Банк России, 2022 год.
6. Новость «Об исходящих трансграничных переводах в иностранной валюте», Райффайзен Банк, 2024 год.
7. Новость «Россияне, имеющие счета в иностранных банках, обязаны уведомить об этом налоговые органы», ФНС, 2023 год.
8. Хорушевский И. Новость «Коронный номер не проходит», Коммерсант, 2024 год.
9. Викторов В. Новость «Трансграничным переводам добавили варианты», Коммерсант, 2023 год.

Автор: Василий Бахолдин

Эксперт: Евгений Смирнов, доктор экономических наук, профессор, заведующий кафедрой мировой экономики и международных экономических отношений Государственного университета управления

Подпишись на тг-канал "Наш ГУУ"