Календарь событий
Сми о нас 23 2

Финансы Mail.ru: Наталья Казанцева рассказала про дальневосточную ипотеку

Источник: Финансы Mail.ru

При высокой ключевой ставке Центробанка кредиты для большинства россиян становятся недоступны. Но у желающих поменять место жительства в 2024 году есть реальная перспектива купить дом или квартиру на выгодных условиях — получить дальневосточную ипотеку.

Несмотря на непростые экономические условия, в России продолжают действовать льготные жилищные программы для разных категорий граждан. С помощью эксперта расскажем, кто может взять дальневосточную ипотеку в 2024 году, под какой процент выдают деньги и какие существуют ограничения для приобретения жилья.

Суть программы «Дальневосточная ипотека»

Льготная жилищная программа была разработана для того, чтобы привлечь в малонаселенные районы Дальнего Востока жителей других регионов страны. Эти огромные территории сегодня быстро пустеют: по официальным данным, за последние 25 лет они потеряли около 2 млн человек (1).

Выгода налицо: для Сибири и Дальнего Востока эта программа дает возможность получить необходимую рабочую силу, а для приехавших россиян — приобрести доступное жилье. Чтобы взять дальневосточную ипотеку, достаточно зарегистрироваться в приобретенной недвижимости после ее оформления. Можно либо купить готовое жилье, либо построить его.

Условия дальневосточной ипотеки

Государственная программа имеет определенные ограничения. Разберемся, в чем они состоят.

Ставка 2% годовых. В некоторых банках процент может быть снижен

 Сумма От 6 до 9 млн рублей. Первая сумма выдается, если человек хочет купить жилье до 60 м², вторая — до 90 м². Не распространяется на вторичку

 Первый взнос 20%, можно использовать материнский капитал

 Срок 242 месяца или 20 лет и 17 месяцев

 Залог В качестве залога можно предоставить недвижимость в любой части страны, но это необязательно

 Участие в программе Стать участником программы «Дальневосточная ипотека» можно только один раз

Кому дают дальневосточную ипотеку

Стать участником льготной жилищной программы могут не все желающие. С июня 2024 года условия предоставления дальневосточной ипотеки поменялись, расширился перечень категорий населения, имеющих на нее право. Рассмотрим, какие именно:

  • семейные пары, в которых муж и жена моложе 36 лет;
  • неженатые россияне в том же возрасте, имеющие детей младше 19 лет;
  • участники программы «Дальневосточный гектар»;
  • сотрудники медицинских, педагогических государственных и муниципальных организаций;
  • россияне, переехавшие на работу в дальневосточный регион по программе повышения трудовой мобильности;
  • переселенцы из ДНР и ЛНР;
  • участники специальной военной операции (СВО) и члены семей погибших воинов;
  • специалисты военно-промышленного комплекса.

Возрастных ограничений для граждан, кроме первых двух категорий, нет.

В каких регионах можно купить жилье по дальневосточной ипотеке

Приобрести жилье разрешено только в территориальных образованиях, которые входят в состав Дальневосточного федерального округа.

  1. Якутия.
  2. Бурятия.
  3. Хабаровский край.
  4. Забайкальский край.
  5. Камчатка.
  6. Приморский край.
  7. Амурская область.
  8. Сахалин.
  9. Магаданская область.
  10. Еврейская автономная область.
  11. Чукотка.

Что можно купить по дальневосточной ипотеке

«Деньги можно получить для определенных видов жилья, стоимость которого не должна превышать среднюю рыночную цену по региону, определяемую Минстроем», — пояснила Наталья Казанцева, доцент кафедры экономической политики и экономических измерений Государственного университета управления.

Ипотечный кредит дает возможность обзавестись жильем как «под ключ», так и в период строительства. К рассмотрению предлагаются следующие варианты.

  1. В сельской местности и моногороде можно приобрести у юридического лица или ИП любое вторичное жилье, кроме комнаты.
  2. В городе существует один вариант — новостройки.
  3. Квартира может быть в многоэтажном строении или таунхаусе.
  4. Разрешено приобретать уже сданное жилье и то, что еще находится на этапе строительства.
  5. Кредит можно потратить на приобретение земельного участка и строительство дома.
  6. Участники программы «Дальневосточный гектар» могут построить частный дом на выделенном участке.
  7. Переселенцам из ЛНР и ДНР разрешено приобрести вторичное жилье в любом населенном пункте Дальнего Востока.
  8. В Магаданской области и на Чукотке можно купить жилье на вторичном рынке на всех территориях без исключения.

В каких банках дают дальневосточную ипотеку

По данным «ДОМ.РФ», в программе участвуют 23 российских банка. Перечислим крупнейшие:

  • Сбербанк;
  • ВТВ;
  • Банк ДОМ.РФ;
  • Альфа-Банк;
  • Совкомбанк;
  • Банк «Открытие»;
  • Промсвязьбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Банк «НОВИКОМ».

Проверить, подходит ли выбранный вами банк в качестве кредитора по ипотеке и полностью ознакомиться со списком кредитно-финансовых организаций можно на сайте компании «ДОМ.РФ».

Какие документы нужны для получения дальневосточной ипотеки

Финансово-кредитные организации могут ставить собственные условия перед заемщиками, касающиеся уровня их обеспеченности и имеющейся в собственности недвижимости. Минимальный доход должен быть выше 50 тысяч рублей в месяц при средних ежемесячных платежах порядка 36 тысяч рублей. В остальном дальневосточная ипотека оформляется так же, как и любое другое жилищное кредитование.

Заявление и документы можно подать в банк онлайн. В случае одобрения нужно принести не только копии, но и подлинники:

  • документ, удостоверяющий личность, с регистрацией по месту жительства;
  • СНИЛС;
  • документ, подтверждающий доход;
  • документы о рождении детей;
  • свидетельство о заключении брака;
  • трудовой договор для участников программы повышения мобильности ресурсов;
  • документы, подтверждающие наличие недвижимости в собственности;
  • удостоверение участника СВО;
  • документ о смерти или признании пропавшим без вести — для членов семьи участника СВО;
  • удостоверение для приехавших из ЛНР или ДНР;
  • договор о покупке или строительстве жилья на Дальнем Востоке.

Как получить дальневосточную ипотеку

Желательно подать заявку на ипотеку онлайн. После ее предварительного одобрения в банке необходимо собрать все нужные документы. Менеджер финансовой организации обязательно свяжется с вами и проконсультирует по всем вопросам. Затем нужно подобрать жилье на одной из территорий Дальнего Востока согласно своим желаниям и возможностям.

Если банк одобрит представленный договор на покупку недвижимости, то заключается ипотечное соглашение, после чего сумма поступит на счет продавца. В случае строительства деньги переведут тому, кто будет возводить постройку — заемщику или подрядной организации. В течение 270 дней после оформления права на собственность нужно прописаться по новому адресу. Причем жить можно в любом районе страны, но постоянная регистрация в новом жилье должна сохраняться не меньше пяти лет.

«При невыполнении этого условия банк вправе повысить ставку на 4% выше ключевой ставки», — рассказала Наталья Казанцева.

До какого года действует программа

Льготная ипотечная программа была запущена в 2019 году. Изначально планировалось, что действовать она будет пять лет. Из-за большой заинтересованности жителей страны в дальневосточной ипотеке с господдержкой правительство РФ продлило ее действие до 31 декабря 2030 года. По данным на январь 2024 года участниками программы стали больше 80 тысяч семей (7).

В каких случаях банк может отказать в дальневосточной ипотеке

Дальневосточная ипотека — хорошая возможность для заемщика, а вовсе не обязанность банка. Клиенту могут отказать по ряду причин, причем финансово-кредитная организация чаще всего не сообщает человеку, что именно стало поводом для отрицательного ответа. Основные причины отказа следующие:

  • заемщик или его супруг уже участвовали в другой льготной жилищной программе после 23 декабря 2023 года;
  • человек уже получал дальневосточную или арктическую ипотеку;
  • заемщик не соответствует одному из условий кредитования;
  • претендент на ипотеку имеет низкий доход;
  • у заемщика плохая кредитная история.

Чтобы подстраховаться, перед подачей заявки проверьте, не остались ли у вас непогашенные налоговые платежи или какие-нибудь другие долги. Бывает, что случайно неоплаченная сумма представителями банка воспринимается как невыполнение долговых обязательств.

Мнение эксперта о дальневосточной ипотеке

Дальневосточная ипотека была задумана с целью развития малонаселенных территорий и более равномерного распределения населения по субъектам страны. В 2024 году она несколько трансформировалась, и к стандартным претендентам на ее получение добавились:

  • участники СВО и члены семей погибших в ходе специальной военной операции;
  • вынужденные переселенцы с территорий СВО;
  • все педагоги и медицинские работники без ограничения стажа.

Ранее стаж учителей и медиков учитывался: надо было отработать в медицинской или образовательной организации минимум пять лет, чтобы оформить льготную ипотеку, отметила эксперт.

«Первоначальный взнос определен в 20% с лимитом кредита в 6 млн рублей, для некоторых видов жилья он увеличен до 9 млн рублей. При росте цен на недвижимость, эти лимиты, возможно, будут меняться. После выплаты кредита гражданин вправе распоряжаться жильем, полученным в собственность», — пояснила Наталья Казанцева.

Главное — выполнять все требования программы после оформления дальневосточной ипотеки, иначе банки могут повысить процент по кредиту.

Главное о дальневосточной ипотеке

Дальневосточная ипотека — это льготная программа жилищного кредитования с государственной поддержкой. Перечислим главные факты о ней.

  1. Программа распространяется на 11 регионов Дальнего Востока.
  2. Годовая ставка — не больше 2%.
  3. Важно зарегистрироваться в приобретенном жилье в течение 270 дней после оформления права владения.
  4. Получить ипотеку могут определенные категории лиц:
  • молодые семьи, в которых супругам не исполнилось 36 лет;
  • неженатые россияне в том же возрасте, имеющие детей младше 19 лет;
  • участники программы «Дальневосточный гектар»;
  • вынужденные переселенцы из ДНР и ЛНР;
  • работники ВПК;
  • участники СВО и их семьи.
  1. По программе можно приобрести как квартиру, так и частный дом.
  2. В выдаче кредитов участвуют 23 российских банка.
  3. Кредитно-финансовые организации могут отказать заемщику, если он не будет соответствовать всем условиям программы.
  4. С 2019 по 2024 год ипотеку оформили более 80 тысяч россиян.
  5. Правительство РФ продлило действие программы «Дальневосточная ипотека» до 31 декабря 2030 года.

Список источников:

  1. Новость «Дальний Восток за четверть века потерял чуть менее 2 млн человек, что сравнимо с численностью Приморского края» на сайте издания «Интерфакс». 2017.
  2. Постановление Правительства РФ от 07.12.2019 года № 1609 «Об утверждении условий программы «Дальневосточная и арктическая ипотека», Правил предоставления субсидий из федерального бюджета акционерному обществу «ДОМ.РФ» в виде вкладов в имущество акционерного общества «ДОМ.РФ», не увеличивающих его уставный капитал, для возмещения российским кредитным организациям и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам, предоставленным гражданам Российской Федерации на приобретение или строительство жилых помещений на территориях субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа, а также на сухопутных территориях Арктической зоны Российской Федерации, и внесении изменений в распоряжение Правительства Российской Федерации от 2 сентября 2015 г. N 1713-р».
  3. Постановление Правительства Российской Федерации от 15.12.2023 года № 2166 «О внесении изменений в некоторые акты Правительства Российской Федерации по вопросам жилищного (ипотечного) кредитования граждан Российской Федерации».
  4. Раздел «Дальневосточная и арктическая ипотека» на официальном сайте Министерства финансов России.
  5. Раздел «Программа повышения трудовой мобильности» на сайте «Работа России».
  6. Раздел «Банки-участники дальневосточной и арктической ипотеки» на портале «ДОМ.РФ».
  7. Новость «Росреестр зарегистрировал более 80 тыс. ипотек по программе «Дальневосточная ипотека»» на официальном сайте Росреестра. 2024.

Автор: Виктория Передерий

Эксперт: Наталья Казанцева, доцент кафедры экономической политики и экономических измерений Государственного университета управления

Подпишись на тг-канал "Наш ГУУ"https://t.me/GUUmsk Дата публикации: 17.12.2024